• Bahwa Bank Rakyat Indonesia (BRI) didirikan dan mulai beropersi secara komersil pada tanggal 18 Desember 1968 berdasarkan UU Nomor 21 tahun 1968, pada tanggal 29 April 1992 berdasarkan Peraturtan Pemerintah Nomor 21 tahun 1992, bentuk badan hukum Bank Rakyat Indonesia (BRI) diubah menjadi perusahaan perseroan (persero), pengalihan Bank Rank Indonesia (BRI) menjadi persero didokumentasikan dengan Akta Nomor 133 tanggal 31 Juli 1992 notaris Muhani Salim, SH dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan Nomor C2-6584.HT.01.01.TH.92 tanggal 12 Agustus 1992, serta dumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia Nomor 73, Tambahan Nomor 3A tanggal 11 September 1992.
• Bahwa Anggaran Dasar BRI kemudian diubah dengan Akta Nomor 7 tanggal 4 September 1998 Notaris Imas Fatimah, S.H pasal 2 tentang jangka waktu berdirinya perseroan dan pasal 3 tentang maksud dan tujuan serta kegiatan usaha untuk menyesuaikan dengan ketentuan Undang-Undang Nomor 1 tahun 1995 tentang Perseroan Terbatas dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republi Indonesia dengan Surat Keputusan Nomor C2-24930.HT.01.04. TH 98 tanggal 13 November 1998 dan telah diumumkan dalam Berita Acara Republic Indonesia Nomor 86 tambahan Nomor 7216 tanggal 26 Oktonber 1999 dan Akta Nomor 7 tanggal 3 Oktober 2003 Notaris Imas Fatimah, SH antara lain tentang status perusahaan dan penyesuaian dengan Undang-Undang Pasar Modal dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan Nomor C-23726 HT.01.04.TH.2003 tanggal 6 Oktober 2003 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia Nomor 88 tambahan Nomor 11053 tanggal 14 November 2003.
• Bahwa Saham BRI tahun 2020 sampai dengan 2023 terdiri dari :
  • • • Pemerintah Republik Indonesia tahun 2020 56,75%, tahun 2021 53,19%, tahun 2022 53,19?n tahun 2023 53,19%.
      • Publik tahun 2020 43,25%, tahun 2021 46,81%, tahun 2022 46,81?n tahun 2023 46,81%
• Bahwa struktur organisasi BRI Cabang Ambon periode tahun 2020 sampai dengan 2023 adalah sebagai berikut :

• Bahwa pada tanggal 7 November 2018 Terdakwa Fitria Juniarty diangkat sebagai pegawai tetap BRI berdasarkan Surat PJ Wakil Pimpinan Bidang operasional dan Pj Kepala Bagian Logistik dan umum BRI Kantor Wilayah Makasar nomor R.1731.3-KW-XIII/SDM/11/2018 tanggal 23 November 2018 perihal hasil evaluasi akhir pekerja kontrak jabatan mantri yang ditindaklanjuti dengan SK Pimpinan Cabang BRI Ambon nomor 227a/KW-XIII/SDM/11/2018 tanggal 7 November 2018 tentang pengangkatan pekerja dalam dinas tetap kantor Wilayah PT. BRI (persero) Tk Makassar sesuai SK tersebut Terdakwa Fitria Juniarty diangkat menjadi Mantri Kupedes pada BRI Unit Namlea Kanca BRI Ambon.
• Kemudian berdasarkan Surat Keputusan Pemimpin Cabang Ambon Nomor 059.a-KC-XIII/SDM/04/2020 tanggal 6 April 2020 perihal Pemindahan Jabatan dan Unit Kerja. Sesuai SK tersebut, saya ditunjuk selaku Mantri Kupedes pada BRI Unit Ambon Kota.
• Bahwa pada tahun 2021 terdapat pembagian kelolaan Mantri dari kepala BRI Unit Ambon Kota berdasarkan pembagian wilayah kerja instansi Terdakwa Fitria Juniarty selaku Mantri pada BRI unit Ambon Kota mendapatkan pembagian sebagai berikut :

• Berdasarkan pembagian kelurahan, terdapat kebijakan satu kelurahan dikelola oleh mantri wilayah fitria juniarty adalah dikelurahan Ahusen
• Berdasarkan pembagian di wilayah pasar mardika Fitria Juniarty mendapat bagian untuk menangani pemasaran produk BRI pada pada pedagang ikan
• Berdasarkan pembagian instansi (untuk kredit briguna), Fitria Juniarty mendapatkan pembagian Dinas PUPR Provinsi Maluku, Rumah tahanan (rutan) kelas II.A maluku, Madrasah Fitria Juniarty juga mendapatkan wilayah kerja pada TNI 733 (Kompi A, Kompi B dan Kompi yang lokasi kantornya di Waiheru)
• Bahwa faktanya walaupun terdapat pembagian tugas Fitria Juniarty memprakarsai pengajuan kredit kepada nasabah diluar wilayah pembagian tugas, tanpa sepengetahuan pimpinan hal tersebut dilakukan dalam rangka pencapaian target.
• Bahwa Fitria Juniarty pada tahun 2020 sampai dengan 2023 diberikan target sebagai indikator kinerja (target)  yaitu pencairan kredit satu mantri per hari minimal Rp. 100 sampai dengan 150  juta

• Bahwa Pada Tahun 2021 sampai dengan 2023 terdapat penyalahgunaan fasilitas kredit baik seluruhnya maupun sebagian dan rekening simpanan BRI Unit Ambon Kota dilakukan oleh Fitria Juniarty dengan cara- cara sebagai berikut:

1. Kredit Topengan

• Berawal dari  Terdakwa Fitria Juniarty meminta  izin meminjam KTP/identitas kepada calon debitur untuk digunakan dalam permohonan kredit atas nama calon debitur, kesepakatan antara Terdakwa dan calon debitur penggunaan dana pencairan kredit dan angsuran kredit akan dikelola dan diangsur sepenuhnya oleh Terdakwa serta calon debitur juga dijanjikan akan diberi imbalan/fee ketika kredit berhasil dicairkan.

Adapun Calon debitur yang diinisiasi permohonan kreditnya oleh Terdakwa Fitria Juniarty yakni :

• Bahwa selain mencari sendiri pihak yang di pinjam identitasnya terdakwa dengan inisiasi sendiri  meminta bantuan kepada temannya atas nama Resty Farahdiba Sangadji dan Yulianti Rahman Tianotak guna menghubungkan dengan pihak lain untuk dipinjam identitasnya.

Adapun Pihak-pihak yang identitasnya digunakan untuk pengajuan kredit dengan perantara Resty Farahdiba Sangadji (calon debitur) adalah :

Pihak-pihak yang identitasnya digunakan untuk pengajuan kredit dengan perantara Yulianty Rahman Tianotak (calon debitur) adalah :

• Bahwa untuk Prakarsa, analisis dan persetujuan kredit  berdasarkan data pada aplikasi Brispot pengisian data indentitas calon debitur berupa nama ibu kandung dan nomor handphone dilakukan pengisian oleh terdakwa tidak sesuai profile, kemudian agar prakarsa kredit dapat segera diproses sehingga dana pencairan kredit dapat segera terdakwa gunakan. Kemudian terdakwa dalam mencantumkan data profile usaha calon debitur berupa jenis bidang usaha, alamat bidang usaha, lama usaha, status kepemilikan usaha dan omset/penghasilan yang tidak sesuai pada aplikasi BRISPOT seolah-olah usaha tersebut milik para calon Debitur, namun faktanya usaha-usaha yang dimasukan tersebut bukan usaha milik calon Debitur.
• Bahwa saksi Nur Julianti Dwi Chairani, saksi Haidar Apriliawaty, saksi Shintia Nasir, saksi Hamdan Wawatu, saksi Yulianty Rahman Tianotak, saksi Arafik Maba sebagai calon debitur menyatakan bahwa mereka tidak memiliki usaha, namun oleh terdakwa Fitria Juniarty mencarikan lokasi usaha milik orang lain untuk digunakan oleh calon debitur  sehingga pada saat OTS oleh kepala BRI unit seolah-olah usaha tersebut milik calon debitur selain itupula pertanyaan-pertanyaan dan jawaban yang akan dipertanyakan dan membutuhkan jawaban pada saat OTS sudah disampaikan terdakwa Fitria Juniarty kepada Calon-calon Debitur.
• Bahwa saksi Riyana Latuconsina selaku Marketing sebagai pengganti terdakwa Fitria Juniarty yang di tugaskan untuk melakukan OTS terhadap nasabah-nasabah menerangkan  mencoba menghubungi nasabah  dengan menghubungi nomor handphone yang didaftarkan dalam aplikasi BRISPOT, namun nomor handphone yang tercatat di BRISPOT tidak dapat dihubungi, saksi juga melihat data brispot untuk mencari lokasi usaha debitur terdakwa Fitria Juniarty untuk melakukan konfirmasi terkait kendala dalam pembayaran angsuran  namun lokasi usaha sebagaimana tercatat di dalam BRISPOT bukan milik nasabah-nasabah tersebut.
• Bahwa saksi Letisya Soumeru selaku mantri pengganti pada saat menghubungi nasabah melalui nomor HandPhone yang didaftarkan dalam aplikasi BRISPOT, namun nomor handphone yang tercatat di BRISPOT tidak dapat dihubungi, tempat usaha yang tercatat/terdokumentasi di BRISPOT bukan milik debitur.
• Bahwa terdakwa Fitria Juniarty dalam melakukan penginputan data tidak sesuai agar Prakarsa kredit dapat segera diproses sehingga dana pencairan kredit dapat segera digunakan, lalu terdakwa fitria Juniarty juga menyampaikan sebelum dilakukan OTS oleh Kepala Unit, terdakwaterlebih dahulu melakukan breafing dengan calon-calon debitur agar calon debitur dapat menjawab pertanyaan pihak BRI (Mantri OTS maupun Kepala Unit) dan bertindak seolah-oleh memiliki usaha. Dari 31 Nasabah yang tidak memiliki usaha 28 (dua puluh delapan ) orang sedangkan yang memiliki usaha 3 (tiga) orang
• Bahwa pada saat pencairan kredit di proses segera setelah persetujuan kredit di tetapkan oleh pejabat pemutus kredit, lalu calon debitur di telp oleh terdakwa Fitria Juniarty agar mendatangi kantor BRI Unit Ambon Kota untuk menandatangani dokumen surat pengakuan hutang (SPH) yang antara lain memuat jumlah kredit, jangka waktu dan angsuran beserta tabel angsurannya, kemudian setelah penandatanganan berkas kredit setiap debitur memiliki satu rekening pinjaman dan satu rekening simpanan, bagi nasabah baru sebelum dilakukan pencairan kredit harus terlebih dahulu membuka rekening simpanan BRI serta setiap rekening simpanan dilengkapi dengan buku tabungan dan kartu ATM.
• Bahwa terdakwa Fitria Juniarty meminta debitur untuk melakukan penarikan tunai dan kemudian dana hasil penarikan kredit diserahkan kepada terdakwa Fitria Juniarty, kemudian terdakwa Fitria Juniarty meminta buku tabungan dan kartu ATM  debitur yang untuk terdakwa melakukan transaksi penarikan dan atau pemindahbukuan ke rekening milik terdakwa untuk menampung dana pencairan kredit debitur, selain itu terdakwa  meminta bantuan saksi Resty Farahdiba Sangadji selaku perantara untuk melakukan transfer/pemindahbukuan ke rekening yang digunakan Fitria Juniarty dalam rangka menampung dana pencairan kredit debitur.
• Bahwa terdakwa Fitria Juniarty dalam menggunakan rekening pribadi untuk menerima/membayar kredit debitur adalah dengan menggunakan rekening BCA atas nama Fitria Juniarty dengan nomor 0441633831 dan rekening simpanan BRI atas nama Fitria Juniarty dengan nomor 487001030766536 selain menggunakan rekening pribadinya terdakwa Fitria Juniarty menggunakan rekening BRI nomor 056201028027509 dan kartu ATM BRI milik Syarif A Wairooy (suaminya), rekening Mandiri nomor 186-00-0550331-9  dan kartu ATM atas nama Syarif Abdulah Wairooy (suaminya)
• Bahwa dana pencairan kredit topengan atas 31 debitur yang diambil dan digunakan oleh terdakwa Fitria Juniarty adalah sejumlah Rp. 813.000.000,00 dengan rincian sebagai berikut :

• Bahwa atas peminjaman 31 identitas nasabah tersebut terdakwa Fitria Juniarty memberikan Fee/imbalan secara cash maupun transfer berkisar Rp.500.000 sampai dengan Rp. 3.000.000,- kepada 20 nasabah.

1. Kredit Tempilan

• Bahwa terdapat 11 (sebelas) calon debitur yang inisiasi permohonan kreditnya berasal dari calon debitur namun terdakwa Fitria Juniarty meminta izin kepada calon debitur agar nilai permohonan kredit dinaikkan dengan perjanjian selisihnya digunakan dan akan dibayar oleh terdakwa Fitria Juniarty.
• Bahwa berdasarkan dokumen kredit terdakwa pengajuannya yang diawali dengan kesepakatan pembagian dana kredit antara terdakwa dengan calon debitur. Adapun rincian debitur adalah sebagai berikut :

• Bahwa saksi Resty Farah Diba Sangadji dalam menagajukan pinjaman kredit di BRI sebesar Rp50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah), kemudian saksi Resty dihubungi oleh terdakwa  Fitria Juniarty untuk dicarikan nasabah kredit KUR sebanyak-banyaknya dengan perjanjian bahwa setiap satu nasabah yang didapat oleh saksi Resty maka terdakwa akan memberikan fee sebesar Rp1.000.000,00, kemudian atas perjanjian tersebut saksi Resty Farah Diba Sangadji membantu terdakwa Fitria Juniarty untuk mencari nasabah kredit KUR yaitu saksi Siti Rapia Sialana, sdr. Irwan.
• Bahwa calon debitur melalui saksi Resty Farah Diba Sangadji, buku tabungan dan kartu ATM akan dipegang olehsaksi  Resty Farah Diba Sangadji lalu uang imbalan/fee atas pencairan kredit akan diberikan kepada orang yang mengajukan kredit tersebut. Uang imbalan tersebut terdakwa Fitria Juniarty berikan secara transfer ke rekening BRI milik saksi Resty Farah Diba Sangadji.
• Bahwa dalam memprakarsai kredit tempilan tersebut terdakwa Fitria Juniarty mensyaratkan kepada calon debitur (sdr. Eko Andi Hartono Suyono, saksi Hermianti Putri, sdr. Irwan, sdri. Jena Umasugi, saksi Karim Tangka Alam, sdr. Danes Steveen Tapilaha, saksi Melinda La Muna dan saksi Siti Rapia Sialana) kredit akan diproses dengan sebagian dana pencairan kredit akan digunakan oleh terdakwa Fitria Juniarty, selanjutnya terdakwa tidak memberikan fee atas kesepakatan tersebut. Dalam proses pengajuan kredit, terdakwa Fitria Juniarty memberikan nama-nama debitur yaitu saksi Hamdan Wawatu, saksi Namira Djailolo dan sdr. Irwan untuk diprakarsai oleh saksi Riyana Latuconsina, kemudian nama-nama debitur tersebut diberikan kepada Mantri Riyana Latuconsina dengan tujuan untuk membantu pencapaian target mantri dan atas permintaan saksi Riyana Latuconsina.
• Bahwa salah satu persyaratan kredit KUR dan KUPRA adalah calon debitur memiliki usaha yang dapat dibuktikan dari dokumen Surat Keterangan Usaha (SKU) dan  berdasarkan data calon debitur yang diperoleh oleh saksi Novita Adam, saksi Resty Farah Diba Sangadji dan saksi Riyana Latuconsina, terdapat tujuh calon debitur dari sebelas calon debitur yang tidak memiliki usaha antara lain :

• Bahwa terdakwa Fitria Juniarty yang dibantu saksi Resty Farah Diba Sangadji untuk mencari dan mempersiapkan lokasi usaha bagi tiga calon debitur  (sdri. Jena Umasugi, sdr. Irwan dan saksi Karim Tangka Alam) dari lima calon debitur yang tidak memiliki usaha, sedangkan untuk calon debitur yang bernama sdri. Melinda La Muna dan sdr. Eko Andi Hartono Suyono, terdakwa Fitria Juniarty yang mencarikan lokasi usaha.
• Bahwa terdakwa Fitria Juniarty menyampaikan dan memberi arahan kepada tujuh calon debitur yang tidak memiliki usaha terkait profil usaha debitur berupa jenis bidang usaha, alamat bidang usaha, lama usaha, status kepemilikan usaha dan omzet/penghasilan. Selain itu terdakwa Fitria Juniarty juga mengambil foto dokumentasi calon debitur dengan latar belakang tempat usaha milik pihak lain, hal ini dilakukan oleh  terdakwa Fitria Juniarty agar calon debitur dianggap memiliki usaha dan pada saat dilakukan OTS (on The Spoot) oleh petugas BRI, calon debitur dapat menjawab pertanyaan sesuai dengan yang diarahkan oleh terdakwa Fitria Juniarty sehingga calon debitur tersebut seolah-olah memiliki usaha dan layak mendapatkan kredit.
• Bahwa saksi Said Ali Akbar Alhamid selaku Pemutus Kredit dalam melakukan OTS (on The Spoot) ulang dan pada saat itu calon debitur dapat menunjukkan tempat usaha dan mampu menjawab pertanyaan saksi Said Ali Akbar Alhamid berkaitan dengan usaha, pendapatan harian dan lama usaha. Selanjutnya saksi Said Ali Akbar Alhamid baru mengetahui (pada saat Tim Spesial Audit turun) bahwa usaha yang dicantumkan bukan milik calon debitur melainkan milik pihak lain, tempat usaha telah disetting oleh terdakwa Fitria Juniarty sehingga seolah-olah benar milik calon debitur, terdakwa Fitria Juniary melakukan briefing kepada calon debitur mengenai data pendapatan dan omzet penjualan.
• Bahwa setelah pencairan kredit dilakukan, terkait dengan buku tabungan dan kartu ATM dari Ke-11 nasabah dengan penguasaan yang berbeda-beda yakni:

1. Buku Tabungan dan kartu ATM Hermianti Putri, Eko Andi Hartono Suyono, dan Danes Steveen Tapilaha dikuasai oleh Fitria Juniarty;
2. Buku Tabungan Nur Safa Makuituin dikuasai oleh Fitria Juniarty sedangkan kartu ATM dikuasai oleh Nur Safa Makuituin;
3. Buku Tabungan dan kartu ATM Jena Umasugi dan Irwan dikuasai oleh Novita Adam; dan
4. Buku Tabungan dan kartu ATM Sdr. Karim Tangka Alam dan Sdri. Siti Rapia Sialana dikuasai oleh Resty Farah Diba Sangadji.

• Bahwa berdasarkan rekening simpanan 11 (sebelas) debitur yang te;lah dilakukan pencairan kredit tersebut sebagian dana digunakan oleh debitur dan sebagian digunakan oleh terdakwa Fitria Juniarty dengan rincian sebagai berikut :

Atas dana pencairan kredit sebesar Rp271.730.180,00 terdakwa Fitria Juniarty gunakan untuk kepentingan pribadi diantaranya sebesar Rp23.850.000,00 untuk membayar hutang terdakwa ke saksi Miftih Nurul Hayati melalui rekening Farida.

1. Penyalahgunaan Pencairan Kredit

• Bahwa pada Periode 18 Oktober 2022 sampai dengan 27 Februari 2023, terdakwa Fitria Juniarty memproses pengajuan kredit KUPRA di BRI Unit Ambon Kota atas tujuh debitur yang terdiri atas lima debitur diprakarsai sendiri terdakwa Fitria Juniarty dan dua debitur yang diprakarsai oleh Mantri saksi Muhammad Ilham Sangadji dan saksi Letisya Soumeru yang usulan/rekomendasinya berasal dari terdakwa Fitria Juniarty.
• Bahwa terdakwa Fitria Juniarty menggunakan dana pencairan kredit dengan menarik tunai dan memindahkan ke rekening simpanan orang lain dengan rincian sebagai berikut :

Bahwa terdakwa Fitria Juniarty dalam menggunakan dana pencairan kredit 7 (tujuh) Debitur sebesar Rp. 206.404.000,- untuk kepentingan pribadi dengan cara :

1. Meminta kartu ATM dan/atau buku tabungan empat debitur kemudian melakukan penarikan tunai dan/atau pemindahbukuan ke rekening yang dikuasai oleh terdakwa Fitria Juniarty sebesar Rp110.350.000,00;
2. Meminta kepada Sdr. Mohammad (debitur BRI) membayar angsuran kredit dengan cara memindahbukukan ke rekening pihak lain yang dikuasai oleh terdakwa Fitria Juniarty sebesar Rp41.054.000,00;
3. Memberitahukan kepada calon debitur bahwa pencairan kredit bermasalah selanjutnya terdakwa Fitria Juniarty mencairkan dan menguasai hasil pencairan kredit sebesar Rp55.000.000,00

1. Penyalahgunaan Angsuran Pinjaman dan Pelunasan

• Bahwa terdakwa selaku Mantri yang secara berkala melakukan penagihan kepada debitur dan dapat menerima penitipan pembayaran angsuran dari debitur yang implementasi penitipan angsuran kepada Mantri adalah sebagai berikut:

1. Mantri akan melakukan penagihan kepada debitur kemudian melakukan kunjungan ke lokasi usaha debitur;
2. Debitur menyerahkan uang pembayaran angsuran kepada Mantri kemudian Mantri akan memberikan tanda terima berupa slip setoran. Slip setoran dibuat dua rangkap, satu untuk Mantri dan satu untuk debitur.
3. Mantri akan melakukan penyetoran angsuran melalui aplikasi BRISPOT yaitu dari menu Pick Up Trx. Melalui menu tersebut, Mantri diberikan oleh BRI sejumlah dana dengan limit maksimum Rp50.000.000,00. Dana tersebut digunakan untuk menyetor angsuran dari nasabah ke rekening pinjaman nasabah, sehingga secara otomatis angsuran dari nasabah telah masuk k